Често срещан проблем в нашата практика е ситуация, в която банката има нужда от допълнително обезпечение, за да отпусне потребителски кредит на някой клиент, а той не може да намери такъв. В този коментар ще се опитаме да дадем отговор на въпроса защо се стига до такива ситуации изобщо…
Обикновено има няколко хипотези. Първата обикновено се отнася до мъдростта на опита – поръчител е необходим, когато сте прекалено млад. Самостоятелно може да разчитате на някакво финансиране, ако сте 21+ годишен. Между 18 и 21, почти винаги е нужно поръчителство. Важно е да отбележим, че това не означава непременно, че банката ви няма доверие или доходите ви не са достатъчни. Просто опитът е доказал, че поради младостта си имате нужда от някакъв контрол.
Друг случай, в който банката може да поиска поръчител при теглене на потребителски кредит, е вече чисто математически. По този начин банката казва, че е необходимо да се подсигури с нещо повече от залога върху вашата работна заплата. Това ще рече, че доходът ви е достатъчен, но нещо в профила или в длъжността, която заемете не позволява на банковия скоринг да ви даде зелена светлина за самостоятелни действия.
Това се компенсира с поръчител, който често трябва да е поне със същите доходи като вас, с по-добър работодател, с по-добър профил и прочие и прочие. Та, поръчителството се ползва за коригиране, за добавяне на точки в скоринга, там където не ви стигат.
Когато говорим за добавяне на доходи към вашите – човекът не е поръчител, а съкредитоискател. На вас ви трябва определена сума, но доходът ви не е достатъчен – тогава банката иска не поръчител, а съкредитоискател. На нея не й трябва просто допълнителна сигурност, на нея й трябват още хора, които да са пряко ангажирани с изплащането на кредита.
Друг случай, в който банката може да поиска поръчител, вече пък е много конкретен и зависи от самата банка. Някои банки във връзка с конкретната си кредитна политика за суми над определен размер задължително искат поръчител, може и да сте изпълнителен директор на IT фирма с 2000 души персонал и пак няма да стане, ако действате самостоятелно (друг е въпросът кой реално би могъл да бъде поръчител на човек с подобен профил в България, но това да го мислят банките, които имат подобна политика).
