Анюитетни вноски и намаляващи вноски – какви са разликите?

В днешната кратка статия с няколко изречения ще ви дам всички ЗА и ПРОТИВ за кредит с анюитетни вноски и такъв с намаляващи вноски.

Дефиниции на видовете вноски

Анюитетната вноска изчислява лихвата за целия период на кредита и го разделя на броя периоди, за които е подписан договорът. Респективно вноските в абсолютна стойност са еднакви за целия период.

При намаляващата вноска принципът е противоположен – изчислява лихвата само върху реалния остатъчен дълг месец за месец или казано иначе остатъчната главница. Респективно вноските в абсолютна стойност намаляват.

Коя е по-изгодната вноска?

В този ред на мисли, чисто математически, сега и веднага, намаляващата вноска е по-изгодната вноска. Остава въпросът дали можете да си го позволите. Защо? В цифрово измерение, различната методика на изчисляване прави разликата между анюитетната и намаляващата вноска в полза на анюитетната в абсолютен размер. Имайки предвид допустимия коефициент на дългово покритие (съотношението на всичките ви вноски към чистия ви семеен доход) –  официалният ви доход (под всяка допустима форма), се оказва определящ за избора на вида погасителен план – анюитетен или намаляващ.
Казано по-просто – при равен размер на кредита, изборът на намаляваща вноска може да бъде възпрепятствано от допустимото съотношение дълг/доход.

Вижте списък с най-важните неща при тегленето на кредит!

Малко конкретика

Ако вземем следния пример в цифри, при които нещата изглеждат горе долу-така:
При главница от 200 000 лв. и период от 25 г., произволна лихва 3,2%, анюитетната вноска е в порядъка на 960 лв., а стартовата намаляваща – 1200 лв. Респективно изискванията към доказуемите ви доходи в единия случай ще е 1800 лв., а в другия – върху 2500лв. В същото време, в края на периода разликата в платените лихви ще е над 10,000 лв. в полза на намаляващите вноски (при ползвания пример). НО трябва да имате предвид, че решаващо в избора на погасителен план ще е възможността за доказване на достатъчен доход.